Агрострахование в условиях погодной нестабильности

О том, как программы агрострахования позволяют минимизировать финансовые последствия климатической нестабильности и обеспечить непрерывность производственных циклов предприятий АПК, а также о прогнозах в агростраховании на 2026 год рассказал генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.

Какие ключевые риски сегодня оказывают наибольшее влияние на агросектор?

В сфере растениеводства на протяжении последних двух лет наблюдается устойчивая тенденция роста "зимних" рисков, в первую очередь связанных с заморозками. Засуха по-прежнему сохраняет свою актуальность, в то время как частота случаев переувлажнения почвы сокращается. В животноводстве доминирующий риск меняется от года к году. По анализу нашего портфеля, доля рисков, связанных с нарушением электро-, тепло- и водоснабжения, приближается по объему к рискам болезни.

За 9 месяцев 2025 года по сумме выплаченных убытков в растениеводстве в топ-3 регионов вошли Краснодарский край, Ростовская область и Ставропольский край, в животноводстве - Брянская и Белгородская области, Республика Карелия.

Насколько востребованы сегодня программы страхования урожая с господдержкой?

Страховая защита растениеводства с 2022 года осуществляется по двум программам — «мультирискового» страхования и страхования на случай ЧС природного характера.

В настоящее время востребованы обе программы страхования. Аграрии, для которых снижение стоимости полиса является важным фактором, выбирают программу страхования на случай ЧС. Она востребована малыми и средними хозяйствами в силу роста количества опасных природных явлений в последнее время, а также в силу высокой скорости урегулирования и простоты заключения договора страхования. Для большинства регионов РФ уровень субсидирования по программе составляет 60% для субъектов малого и среднего бизнеса и 50% – для всех остальных. Для аграриев Дальнего Востока субсидируется 80% страхового взноса. Чем крупнее бизнес, тем больший интерес у него к мультирисковому страхованию, которое позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных природных явлений по выбору страхователя. Размер госсубсидии по этой программе - 50%.

Можно ли сказать, что этот год стал непредсказуемым с точки зрения влияния опасных природных явлений на урожай?

Как и прошлый, сезон-2025 стал нетипичным с точки зрения частоты, интенсивности и географического размаха опасных природных явлений, воздействующих на сельское хозяйство. В такой ситуации инструмент агрострахования, в том числе с господдержкой, в буквальном смысле слова, позволяет «спасать от беды», обеспечивая финансовую устойчивость сельхозпроизводителей.

В этом году многие ключевые агрорегионы столкнулись с сочетанием заморозков, засухи и переувлажнения почвы. Например, в Ростовской области, одном из ключевых зернопроизводящих регионов страны, был введен ЧС из-за майских заморозков и сильной засухи, которые привели к падению урожая. По заморозкам в Ростовской области наша компания завершила выплаты, общая сумма компенсаций по договорам страхования на случай ЧС составила более 221 млн рублей.

По факту сильной засухи в Ростовской области компания выплатила по договорам страхования на случай ЧС более 80 млн рублей, в Краснодарском крае сумма компенсаций составляет более 47 млн рублей. По договорам мультирискового страхования рассмотрение документов будет осуществляться после сдачи форм статистики в 4 квартале 2025 года и окончания уборки урожая, которая ожидается в конце октября – начале ноября текущего года. Выплаты всем хозяйствам будут осуществлены в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Общая сумма убытков по программе страхования на случай ЧС, заявленная к выплате за восемь месяцев 2025 года в АО СК «РСХБ-Страхование», составила более 383 млн рублей.

Как цифровизация и внедрение новых технологий влияют на качество и скорость страхового сервиса для сельхозпроизводителей?

Агрострахование не стоит в стороне от развития «цифры», искусственного интеллекта. Еще несколько лет назад агростраховщиками стала применяться программа космомониторинга, благодаря которой существенно упрощен процесс урегулирования убытков, что дает возможность в большинстве случаев избежать наземного осмотра и ускорить процесс оформления страховой выплаты. Два года назад АО СК «РСХБ-Страхование» разработало программу автоматического скоринга, которая позволяет оценивать риск в течение буквально одной секунды.

Среди цифровых новшеств можно отметить разработанное по инициативе Национального союза агростраховщиков (НСА) мобильное приложение для экспертов по осмотру полей, через которое сотрудник страховой компании может сформировать конкретное задание по осмотру полей для эксперта, выстроить наиболее оптимальный маршрут, основываясь на картах полей хозяйства высокого разрешения и отражающих состояние культуры по показателям вегетационного индекса. Собранная экспертом информация в виде фото-, видеоматериалов и аудиокомментариев будет сохранена в виде акта осмотра в интерфейсе системы, связанной с космическим мониторингом страховой компании, с привязкой к геолокации, дате и времени осмотра. Страховщик, находясь у себя в офисе, сможет отслеживать всю процедуру в режиме реального времени.

Для повышения эффективности процесса урегулирования убытков сейчас НСА и страховое сообщество прорабатывают возможные решения по постепенному переводу процессов агрострахования, в том числе с господдержкой, в цифровой бездокументарный формат. Важным направлением здесь является интеграция с цифровыми платформами, эксплуатируемыми Минсельхозом РФ. Механизм взаимодействия в рамках такого процесса планируется подготовить до конца 2025 года.

Ваши прогнозы на 2026 год по агрострахованию. Основные драйверы и точки роста в наступающем агросезоне.

За последние пять лет рынок агрострахования по объему страховой премии показал значительный рост - более, чем в 2,4 раза: с 5,6 млрд рублей в 2019 г. до 13,6 млрд рублей в 2024 г. Можно уже констатировать, что рынок сельхозстрахования перешел в своего рода стадию зрелости, поэтому по нашей оценке, динамика рынка в этом и в 2026 году будет по-прежнему положительной, но более умеренными темпами, чем в предыдущие годы.

Основными драйверами, как и раньше, выступят усилия Правительства РФ, Минсельхоза РФ и профессионального сообщества, направленные на дальнейшее развитие системы сельхозстрахования с господдержкой, в том числе реализация инициатив по новым программам страхования, цифровизации, по увеличению скорости урегулирования убытков, а также по повышению доступности агрострахования для сельхозпроизводителей.​